Wealth management

Wealth management pro lidi,
kteří chtějí budovat majetek — ne jen kupovat finanční produkty.

Pomáháme klientům propojit příjmy, majetek, závazky, rizika, investice, bankovnictví a dlouhodobý plán do jednoho srozumitelného systému.

14 let v oboru mě naučilo jednu věc: většina finančního poradenství v Česku se historicky točila kolem jednotlivých produktů. My jsme službu postavili jinak — začínáme celým finančním obrazem klienta, ne konkrétní smlouvou. Cíl není mít hodně produktů. Cíl je vědět, kam má klient dojít, a postupně tam jít.

Domluvit úvodní konzultaci Jak funguje naše služba
Wealth management je dlouhá hra. Naše služba je pro klienty, kteří chtějí budovat — ne sbírat smlouvy. Pro ty, kteří mají disciplínu, vidí dál než za příští výplatu a chtějí v 55+ chodit do práce proto, že je to baví.
Naše služba

Co pro klienty řešíme.

Wealth management je komplexní péče o finanční život klienta. Neřešíme jeden produkt — propojujeme příjmy, majetek, závazky, rizika, investice, pojištění, bankovnictví, důchod, rodinu a dlouhodobý plán do jednoho srozumitelného systému. Náš přístup stojí na třech pilířích.

PILÍŘ 01
Komplexní pohled,
ne jeden produkt
Plánujeme z perspektivy celé situace — příjmy, výdaje, majetek, daně, pojištění, dědictví, rodina, kariéra. Produkty jsou nástroj, ne cíl. Někdy je nejlepší rozhodnutí nedělat nic, nebo přerovnat něco, co už máte. V čistě produktovém modelu na tyhle otázky často není prostor.
PILÍŘ 02
Plán majetku,
ne portfolio smluv
Měříme to, co se počítá: kdy je váš bod finanční nezávislosti a jak ho posunout dopředu. To znamená vědomě stavět cestu od aktivního ke pasivnímu příjmu — ne sbírat smlouvy, jejichž součet nikam nevede.
PILÍŘ 03
Tým za vámi,
ne sólista
Za mnou stojí back office tým — manažerka kanceláře, specialistka na daně a péči, hypoteční expertka. Pro běžné věci jste v rukou týmu, který si poradí se vším od pojištění auta po investiční portfolio. Vždy se dovoláte, vždy je tu někdo z týmu. Mě zapojujete na strategická rozhodnutí — jako primáře k velké operaci.
Co dělá rozdíl
Vybudujeme vám majetek.
Ne portfolio smluv.
— Jiří Vrána, ředitel kanceláře Partners Podbořany
Proč jsme službu postavili jinak

Jak to vlastně poznáte v praxi

Většina finančního poradenství v Česku se historicky točila kolem jednotlivých produktů. Wealth management je v podstatě anglosaská disciplína — začíná otázkou, kam má klient finančně dojít, a co všechno tomu musí být podřízeno. Tady je rozdíl v praxi:

Klasické produktové poradenství
  • Začíná konkrétním produktem — pojistkou, investicí, úvěrem
  • Smlouva = výstup schůzky
  • Typicky řeší jednu oblast najednou
  • Kontakt často až ve chvíli, kdy něco končí
  • Klient sám propojuje různé poradce a oblasti
VS
Wealth management u Finance s Vránou
  • Začínáme mapováním celé finanční situace, ne produktem
  • Plán a strategie = výstup z první schůzky
  • Daně, dědictví, investice, hypotéka — pod jednou střechou
  • Servisní schůzky, výroční přehled, průběžný kontakt
  • Tým specialistů koordinovaný kolem vás
Oblouk života

Cesta od aktivního k pasivnímu příjmu.

Oblouk života = váš celý finanční život v čase — od startu kariéry až po důchod. Tři křivky vám ukážou, kde dnes jste, kam jdeme, a kde je bod finanční nezávislosti — okamžik, kdy vás váš pasivní příjem uživí bez ohledu na práci.

Klikněte na milníky pod osou pro detail v každé životní fázi.

Tři křivky · jeden příběh
BOD finanční nezávislosti Aktivní příjem Životní výdaje Pasivní příjem AKUMULACE BOHATSTVÍ SVOBODA 🎓 25 — start 👶 30 — rodina 🏠 35 — bydlení 💼 45 — kariéra ⚡ 50 — zlato 🎯 ~60 — fin. nezáv. 🌅 75 — důchod
Aktivní příjem · práce, podnikání
Životní výdaje · rodina, bydlení, životní úroveň
Pasivní příjem · z majetku a investic
→ Klikněte na milník pro detail
🎯
~60 — Bod finanční nezávislosti
Okamžik, kdy pasivní příjem z vašeho majetku překříží životní výdaje. Aktivní příjem můžete dál mít, ale už ho ekonomicky nepotřebujete. Šrafovaná zóna napravo ukazuje skutečnou svobodu — přebytek pasivního příjmu nad potřebami. Naším úkolem je tenhle bod posunout dopředu — ideálně dříve než v 70.
Co graf reálně říká: Mezi 25–55 je váš aktivní příjem typicky nad výdaji — ten prostor mezi modrou a coral křivkou je váš prostor pro budování majetku. Pokud ho jen nedáváte na spořicí účet, ale necháte pracovat v dobře navrženém portfoliu, pasivní křivka začne kolem 45 strmě stoupat. V ~60 letech může protnout výdaje — to je váš bod finanční nezávislosti. Po něm: pasivní příjem převyšuje to, co k životu potřebujete. Není to garance — je to matematika složeného úročení a dlouhodobá disciplína.
Cílový kapitál

Cílový kapitál: proč zrovna 10 milionů Kč?

Pro mnoho klientů není cílem „mít hodně peněz". Cílem je mít kapitál, který začne přebírat část práce za ně. 10 milionů Kč je hranice, kde už majetek může v dlouhodobém investičním horizontu vytvářet zajímavý pasivní příjem.

Neznamená to konec práce. Znamená to větší svobodu v rozhodování — chodit do práce proto, že vás to baví, ne proto, že musíte.

Modelový příklad: co může znamenat kapitál 10 milionů Kč?

Představme si klienta, který má v 55 letech vytvořený investiční majetek 10 milionů Kč. Pokud by jeho portfolio dlouhodobě dosahovalo modelového zhodnocení 8 % p.a., znamená to přibližně 800 000 Kč ročně před zohledněním daní, poplatků, inflace a kolísání trhu.

To odpovídá zhruba 66 000 Kč měsíčně v hrubém modelovém vyjádření.

Měsíční výběr Co to v modelu znamená
60 000 Kč výběr je blízko modelovému výnosu portfolia při scénáři 8 % p.a.
70 000 Kč kapitál by se v jednoduchém nominálním modelu čerpal pomalu
100 000 Kč vyšší renta, ale výrazně rychlejší čerpání kapitálu

U dobře postaveného majetkového plánu nekončí investiční horizont dnem, kdy klient začne čerpat rentu. Část majetku může pracovat dál, část slouží jako likvidní rezerva, část jako zdroj pravidelného příjmu a část jako dlouhodobý rodinný kapitál.

Naše práce není v tom, abyste v 55+ chodili do práce pro peníze. Naše práce je v tom, abyste do práce v 55+ chodili proto, že vás to baví.
Modelový příklad není investičním doporučením ani garancí výnosu. 8 % p.a. je modelové zhodnocení, se kterým lze u dlouhodobě nastaveného růstového portfolia pracovat jako s orientačním scénářem — není to garance ani jistota. Skutečný výsledek závisí na složení portfolia, vývoji trhu, nákladech, daních, inflaci, likviditě, rizikovém profilu a délce investičního horizontu. Historický výnos není zárukou budoucího výnosu.
Co konkrétně řešíme

Osm oblastí, kolem kterých plánování staví.

Každý klient je jiný — věk, rodinný stav, příjem, byty, podnikání. Strategie ale stojí na osmi oblastech, které máme společné. Každou z nich ošetřujeme buď přímo, nebo skrz tým a partnery.

01
Tvořit aktiva v aktivní fáziČást aktivního příjmu vědomě posouváme do aktiv ještě v době, kdy vyděláváte naplno — ne až po hypotéce nebo po dětech.
02
Chránit finanční plán pojištěnímKlíčová rizika — ztráta příjmu, nemoc, invalidita, smrt — pojistit tak, aby se finanční plán nezhroutil uprostřed cesty. Začínáme rozborem IOLDP.
03
Optimalizovat pákuHypotéky a úvěry tak, aby aktiva urychlovaly — ne aby zadlužily na 30 let bez návratnosti.
04
Posunout bod finanční nezávislosti dopředuAby pasivní příjem v pravý čas pokryl životní náklady — ideálně okolo 55, ne v 70.
05
Diverzifikovat inteligentněVyvážená kombinace nemovitostí a likvidních aktiv (fondy, ETF, dluhopisy) podle rizikového profilu, horizontu a daňové efektivity.
06
Navigovat životní změnyDítě, rozvod, prodej firmy, dědictví, ztráta práce — každá změna přepisuje oblouk. Strategie zůstává.
07
Reagovat na trh a vaši situaciGlobální trh, úrokové sazby, daně, vaše osobní změny — průběžně sledujeme a reagujeme. Servisní schůzky, výroční přehled, proaktivní úpravy.
08
Mezigenerační majetekPro klienty s vyššími objemy: svěřenecké fondy (trust), struktura dědictví, daňově efektivní předávání kapitálu dětem a vnoučatům.
Plus klasická finanční péče

Hypotéky, pojištění a daně samozřejmě řešíme také.

Jsou to součásti komplexní péče, kterou si naši klienti zaslouží. Pro nás to ale není samotný cíl — jsou to nástroje. Hlavní cesta zůstává budování majetku a posun k finanční nezávislosti.

Životní pojištění
Ochrana příjmu rodičů, klíčová rizika — invalidita, nemoc, smrt. Začínáme rozborem IOLDP, abychom přesně věděli, co dorovnat.
Majetkové pojištění
Dům, byt, auto, odpovědnost, vybavení, chata, podnikání. Komplet pojistná ochrana toho, co jste vybudovali.
Hypotéky & úvěry
Sjednání, refinancování, konsolidace, struktura optimální páky. Ekonomicky nastavená podle vaší situace, ne podle parametrů jedné banky.
Daně, IOLDP, dědictví
Rozbor IOLDP (váš český důchod), audit u expatů, optimalizace daně z příjmu, plánování dědictví a darování.
Wealth přístup k pojištění

Pojištění u nás funguje jako součást plánu.

V čistě produktovém modelu se rizika běžně pojišťují na 30 let dopředu bez návaznosti na zbytek finančního plánu. My pracujeme jinak: pojištění počítáme s celým majetkovým plánem — bývá cenově efektivnější, nastavené na vaše skutečné potřeby a má jasný horizont.

Cíl je pojištění postupně snižovat — jakmile máte vybudovaný kapitál. Protože jakmile máte vybudovaný majetek, pojišťovnou se stáváte částečně sami sobě.

Náš tým

Lidé, kteří stojí za vašimi financemi.

Máte hlavní linku back office týmu — vždy se vám někdo dovolá. Pro běžné věci jste v rukou Jaroslavy, Nikoly nebo Míši — řeší pojištění, hypotéky, daně, péči. Jiřího zapojujete na strategická rozhodnutí. Žádné call centrum, žádná anonymita.

Hlavní BO linka · telefon i WhatsApp
Univerzální mobil pro celý tým — zavoláte, napíšete přes WhatsApp. Nejrychlejší cesta ke komukoliv z týmu.
+420 775 717 416 WhatsApp
Ing. Jiří Vrána
Ředitel kanceláře
Vedoucí týmu se 14+ lety zkušeností v poradenství a strategickém plánování. Chodím na schůzky, tvořím finanční plány, organizuji tým. Jsem také oficiálním lektorem projektu Partners finanční gramotnost — vystupuji na školách a vedu vzdělávací akce pro studenty. Běžné věci řeší tým — mě klienti zapojují na strategická rozhodnutí, jako primáře k velké operaci. Telefonní linka neskončí v call centru. Cíl: doprovodit klienty k finanční nezávislosti.
477 577 811
Pozn.: nejsem na telefonu pořád. Když mám zapnuto a jsem na příjmu, ozvu se přímo. Když ne — mezitím se postará tým, hlavní linka je výše.
Jaroslava Drahoňovská
Vedoucí klientského servisu kanceláře
Srdce kanceláře. Jaroslava koordinuje procesy, řeší složité situace a drží infrastrukturu kanceláře pohromadě. Rozumí všem produktům, často s vámi komunikuje. Pokud potřebujete cokoli vyřešit administrativně, ozve se vám pravděpodobně ona.
477 577 810
Ing. Nikola Vukliševičová
Specialistka na daně, péči & penze
Odbornice na daňovou optimalizaci a péči o klienty. Hlídá, aby vaše finanční rozhodnutí byla daňově efektivní, a stará se o penzijní spoření. Součást týmu kanceláře a klíčová opora administrativy a klientského servisu.
477 577 814
Michaela Beranová
Specialistka na úvěry, hypotéky & majetkové pojištění
Míša má více než 10 let zkušeností v oboru — v minulosti se opakovaně umístila mezi absolutní špičkou úvěrových specialistů v rámci České republiky. Posléze hypoteční specialistka pro realitní kanceláře v Plzni. Díky kompletní pojišťovací licenci u nás zastřešuje i majetkové pojištění.
477 577 812
Aplikace Partners

Celý finanční život v jedné aplikaci.

Finanční skupina Partners vybudovala vlastní poradenskou banku — Partners Banku, která je bankou s licencí ČNB. Pro klienta to znamená, že běžný účet, multiměnový účet, investice, fondové portfolio, penzijní spoření, majetkové pojištění a přehled o nemovitostech jsou na jednom místě, v jedné aplikaci.

Aplikace Partners — přehled funkcí: platby, chytrá bilance, sjednání produktů, bezpečnost, bez papírování, správa karet

Jedna aplikace,
tři tváře.

Pro dospělé, pro teenagery, pro děti — každý vidí aplikaci tak, jak potřebuje. Rodičovská kontrola nad dětským účtem, kapesné za úkoly, finanční gramotnost od malička.

Celá rodina v jedné aplikaci. Dospělí mají přehled o financích, teenageři se učí samostatnosti, děti začínají s gamifikovanou verzí.

Stáhnout vApp Store Stáhnout naGoogle Play
Tři tváře aplikace Partners — verze pro dospělé, teenagery a děti
Recenze aplikace z App Store
Nejlepší bankovní aplikace, co jsem kdy používal. Vše velmi plynulé a intuitivní, snadno se v ní vyznám. Skvělý přehled investic a všeho ostatního. Mohu jen doporučit!
— Mostajs ★★★★★ App Store · 03/2026
Uživatelsky přívětivá a plynulá bankovní zkušenost. Rychle a bez složitostí.
— m.uher.cz ★★★★★ App Store · 04/2025
4,8/5
2 200+ hodnocení v App Store
Otevřít v App Store →
Multiměnový účet
CZK / EUR / USD / CAD a další pod jednou střechou. Online směna mezi měnami bez druhé aplikace — konkrétní kurz se vždy zobrazí před potvrzením převodu. Praktické v jednom systému s investicemi a hypotékou.
partnersbanka.cz/multimena
Investiční portfolio
Pro klienty s vyšším investovaným kapitálem jsou k dispozici fondy kvalifikovaných investorů (FKI) jako součást privátnější části portfolia. Konkrétní složení a očekávaný výnos vždy závisí na cílech, horizontu a rizikovém profilu klienta. Historický výnos není zárukou budoucího výnosu.
o tom si povíme na schůzce
Jak spolupráce probíhá

Stejně jako lékař nemůže stanovit diagnózu bez vyšetření,
my nenavrhujeme strategii bez aktuálních dat.

Spolupráce má jasných šest fází. První dvě jsou příprava a sběr dat — vyplníte krátké dotazníky před schůzkou. Díky tomu na schůzku přicházíme připravení, ne s prázdným listem — a šetříme oba zhruba hodinu času. Místo „povězte mi o sobě" jdeme rovnou na strategii.

1
Domluvíme termín
5 min
Telefon nebo e-mail. Vyberete si kávu v Podbořanech, nebo videohovor — jak chcete.
Kontakt
2
Osobní dotazník + bilance
35 min
Základní informace o vás, rodině, životních plánech + podrobný přehled příjmů, výdajů, aktiv a pasiv pro přesnou analýzu.
Vyplnit
3
Úvodní konzultace
60–90 min
Sejdeme se připraveni. Probereme situaci, cíle, prioritu. Bez prodejního tlaku — schůzka je o seznámení a směru.
4
Finanční analýza & audit portfolia
na pozadí
Projdeme stávající smlouvy, produkty, daňové dopady, IOLDP. Vznikne mapa současného stavu a prostoru pro úpravy.
5
Návrh strategie & realizace
průběžně
Strategii postupně realizujeme krok za krokem — ne všechno najednou. Vy schvalujete každý krok. Tým se postará o administrativu.
6
Pravidelná péče & aktualizace plánu
trvale
Servisní schůzky, výroční přehled, reakce na změny — vaše i tržní. Plán je živý dokument, ne razítko na konci.
Pokud jste už klientem a aplikaci máte aktivní: dotazníky vyplňovat nemusíte — pokud jsme vás o to nepožádali. Někdy klient přichází na péčovatelskou schůzku po delší době, nebo má hodně nových údajů — pak je rychlejší vyplnit znovu, než scházet po jednotlivostech.
Pro koho je naše služba

Komu wealth management dává smysl.

Naše služba není pro každého — a to je v pořádku. Funguje pro klienty, kteří chtějí mít ve financích systém, plán a dlouhodobého partnera. Pro produktově orientované klienty existují jiné, jednodušší cesty.

Komu služba sedí

Pro klienty, kteří…

  • nechtějí řešit finance nahodile, ale systémově
  • chtějí dlouhodobě budovat majetek pro sebe i rodinu
  • preferují mít vedle sebe tým, ne jen prodejce jedné smlouvy
  • chtějí jednou rozhodovat svobodněji díky vlastnímu kapitálu
  • jsou ochotni sdílet informace nutné pro kvalitní analýzu
  • vnímají poradenství jako vztah, ne jednorázový obchod
Kde to nebude fungovat

Naše služba není pro lidi, kteří…

  • hledají jen nejlevnější pojistku nebo jednorázový produkt
  • nechtějí dlouhodobý vztah s poradcem a týmem
  • nechtějí sdílet informace potřebné pro analýzu
  • očekávají rychlé „zázračné" zhodnocení bez rizika
  • nemají prostor věnovat plánování několik hodin ročně
Ověřené reference klientů

Co o spolupráci říkají klienti.

Reálné ohlasy klientů, kteří s námi pracují dlouhodobě. Reference uvádíme se souhlasem klientů a jsou archivovány. Stejnou péči dostává každý, kdo do spolupráce vstupuje s vůlí myslet dál než za příští výplatu.

★★★★★

Spolupráce s p. Ing. Vránou je vždy přínosem pro naši domácnost. Na první schůzce nám řekl větu „jedu na dlouhodobém vztahu, ne jednorázovky" a již 5. rokem se o nás stará. Takto si představuji finanční poradenství s dlouhodobým vztahem. Rád doporučuji dál.

VH
Václav H.
dlouhodobý klient
★★★★★

Chtěla bych poděkovat Ing. Jiřímu Vránovi za příjemné setkání a profesionální přístup. Pomohl mi nejen se zorientovat ve stávajících produktech, ale zároveň poukázat na nedostatky v nich. Veškeré doporučení mi dává smysl a je šité na míru dle osobních představ.

TJ
Tereza J.
audit a refinancování
★★★★★

S panem Vránou jednáme o hypotéce na rodinný dům a jsem velice spokojený s přístupem a starostí o zákazníka. Panu Vránovi záleží na budoucnosti zákazníka a je opravdu profesionál. Za mě jednička ve svém oboru, má mnoho zkušeností.

RJ
Radek J.
hypotéka na rodinný dům
Časté otázky

FAQ — na co se klienti často ptají.

Stručné odpovědi na nejčastější otázky. Pokud něco nenajdete, ozvěte se — odpovíme rádi.

Co je wealth management?

Wealth management je komplexní péče o finanční život klienta. Neřeší jen jeden produkt, ale propojuje příjmy, majetek, závazky, rizika, investice, bankovnictví, důchod, rodinu a dlouhodobý plán.

Jaký je rozdíl mezi klasickým finančním poradenstvím a wealth managementem?

Klasické finanční poradenství často řeší konkrétní oblast — například pojištění, hypotéku nebo investici. Wealth management jako disciplína se dívá na celý finanční obraz klienta a pomáhá řídit majetek v čase. V čistě produktovém modelu na některé otázky není prostor.

Proč nestačí řešit jen jednotlivé finanční produkty?

Protože produkt sám o sobě neřeší celý životní plán. Důležité je, jak do sebe zapadají příjmy, výdaje, majetek, rizika, úvěry, investice, rodina a budoucí cíle. Produktové poradenství obvykle začíná smlouvou. Wealth management začíná otázkou, kam má klient finančně dojít.

Proč řešíte cílový kapitál 10 milionů Kč?

Protože od určité velikosti kapitálu začíná majetek významně pracovat pro klienta. 10 milionů Kč může při dlouhodobém investičním plánu tvořit základ pasivního příjmu v řádu desítek tisíc korun měsíčně. Není to magické číslo — je to orientační hranice, od které lze smysluplně mluvit o renty.

Kolik může dělat renta z 10 milionů Kč?

V jednoduchém modelu při zhodnocení 8 % p.a. odpovídá výnos z 10 milionů Kč zhruba 800 000 Kč ročně, tedy přibližně 66 000 Kč měsíčně před daněmi, náklady, inflací a kolísáním trhu.

Nejde o garanci — je to modelový příklad. Skutečný výsledek závisí na složení portfolia, vývoji trhu, nákladech, daních, inflaci a délce investičního horizontu.

Je výnos 8 % p.a. garantovaný?

Ne. Výnos 8 % p.a. je pouze modelový scénář, se kterým lze u dlouhodobě nastaveného růstového portfolia pracovat jako s orientačním scénářem. Skutečný výsledek závisí na složení portfolia, riziku, trzích, nákladech, daních, inflaci a délce investičního horizontu. Historický výnos není zárukou budoucího výnosu.

Pro koho je služba Finance s Vránou?

Pro klienty, kteří nechtějí řešit finance nahodile. Typicky pro rodiny, podnikatele a lidi, kteří chtějí budovat majetek, chránit příjem, plánovat budoucnost a mít vedle sebe tým — ne jen prodejce jedné smlouvy.

Jak probíhá první schůzka?

První schůzka slouží k poznání situace, cílů a současného finančního nastavení. Nejde o rychlý prodej produktu, ale o začátek analýzy a návrhu dalšího postupu. K ničemu se neupisujete.

Pokud z první schůzky nic dalšího nevznikne — v pořádku. Pokud ano — máte plán a tým za sebou.

Kdo se o mě bude starat?

O klienta se nestará jen jeden člověk. Za Jiřím Vránou stojí back office tým — Jaroslava Drahoňovská (vedoucí klientského servisu kanceláře), Nikola Vukliševičová (daně, péče, penze) a Michaela Beranová (hypotéky, majetkové pojištění). Tým řeší administrativu, dokumenty, servis, hypotéky, pojištění, investice i běžnou klientskou péči.

Jak se objednat na konzultaci?

Nejrychlejší cesta je zavolat na hlavní BO linku +420 775 717 416 (telefon nebo WhatsApp) nebo napsat na podpora.vrana@partners.cz. Domluvíme termín, vy si vyberete kávu v Podbořanech nebo videohovor.

Kontakt

Naše kancelář v Podbořanech.

Sídlíme v Podbořanech na rohu Vroutecké, ve zrekonstruovaném domě s logem Partners. Naživo, ne v call centru. Zazvoníte, uvaří se káva, sedneme si a probereme váš plán. Nejrychlejší cesta je napsat nebo zavolat na hlavní BO linku — běžné věci řeší tým, strategická rozhodnutí řešíme společně s Jiřím.

Kancelář Finance s Vránou — Partners Podbořany, Vroutecká 263
Vyrazte za námi

Začneme od kávy.

Úvodní konzultace je orientační, k ničemu se neupisujete. Projdeme vaši situaci, ukážeme, kde vidíme prostor, a navrhneme další krok. Pokud z toho nic nevznikne — v pořádku. Pokud ano — máte plán a tým za sebou.

Kancelář
Vroutecká 263
441 01 Podbořany
Telefon · WhatsApp
+420 775 717 416
E-mail
podpora.vrana@partners.cz
📞 Domluvit konzultaci→ 💬 WhatsApp→ ✉️ Napsat e-mail
Domluvit konzultaci